L’octroi d’un prêt immobilier n’est pas toujours une partie de plaisir. Obtenir un taux raisonnable peut s’avérer une vraie bataille. Mais avec les bonnes astuces et les bonnes attitudes, vous pouvez négocier un prêt avantageux. Une fois la signature de promesse de vente effectuée, vous avez 45 jours pour dénicher votre prêt immobilier. Voici six conseils pour que vous puissiez obtenir votre prêt immobilier.

1.     Avoir un apport personnel

Que vous choisissiez une banque traditionnelle ou une banque en ligne, avoir un apport personnel est toujours utile. Avoir un apport de 10% du montant de votre bien à acquérir favorise votre octroi de prêt. En effet, cette somme vous permet de payer les différents frais tels que le notaire et agences immobilières.  Si vous disposez de plus de 20% d’apport personnel, vous bénéficierez d’un meilleur taux de remboursement. La durée de remboursement diminuera aussi en fonction de votre apport.

2.     Avoir le minimum taux d’endettement

Les banques tiennent compte de votre taux d’endettement. Si vous avez un taux d’endettement de moins de 15%, vous obtiendrez un prêt plus intéressant. Au-delà de 33%, vous aurez du mal à trouver une banque qui vous empruntera.

La raison est simple : vous devez disposer d’un « reste à vivre » conséquent. Le reste à vivre est la somme qui restera après le paiement de votre mensualité. Ce montant doit être au minimum de 400 euros + 150 euros par personne à charge. Si vous disposez donc d’un revenu patrimoine important, la banque peut envisager de vous emprunter.

3.     Avoir un compte bien géré

Un compte bien géré signifie pas de découvert récurrent. Votre compte bancaire ne doit pas présenter de découverts, ni des paiements non honorés. Si vous avez des problèmes concernant votre état financier, le mieux est de légèrement reporter votre projet de prêt immobilier.

Un dossier exemplaire

Pour mettre toutes les chances de votre côté, il est indispensable d’avoir un dossier exemplaire. En effet, vous « vendez » votre dossier en recherchant le prêt idéal. A part le fait d’avoir un dossier complet, vous devez faire preuve de transparence. Pour obtenir un prêt immobilier, vous serez amené à présenter les trois derniers relevé de compte.

4.     Avoir un bon profil emprunteur

Pour bénéficier d’un prêt immobilier avantageux, vous devez avoir un profil attractif. Les banques utilisent des politiques diverses pour attirer les clients. Avoir le bon profil client peut donc séduire la banque :

• Il existe des banques sélectives qui privilégient une clientèle haut de gamme. Ces clients ont un revenu élevé et un patrimoine important. Dans ce cas, ils peuvent demander des prêts considérables. Les banques de leur côté octroient un prêt avec un taux relativement bas.

• D’autres banques s’adressent aux primo-accédants et les ménages à revenus faible. Les primo-accédants sont les clients ayant un revenu moyen de 40 000 à 50 000 euros par an. Cette catégorie de clientèle est appréciée par les banques. En effet, la banque peut leur octroyer un prêt mais avec un taux de remboursement élevé. Par contre, ces clients bénéficient d’une souplesse dans les conditions.

• Il existe un juste milieu entre ces deux catégories. Les banques s’ouvrent également sur cette clientèle avec un taux de remboursement moyen. Une bonne situation professionnelle vous permet d’avoir un meilleur taux. Néanmoins, un poste en CDI n’est pas obligatoire pour bénéficier d’un prêt. La banque évaluera vos revenus ainsi que le poste que vous occupez actuellement. Si votre travail est dans un secteur qui a un faible risque de chômage, la banque sera plus enclin à vous offrir le prêt.

5.     Négocier vos frais de dossier

Vous trouverez des banques qui ne facturent pas ces frais. Dans le cas contraire, les frais de dossier peuvent être un poste de dépense lourd. Il faut être vigilant pour ne pas se tromper. La banque peut vous présenter un taux élevé mais sans frais de dossier. Elle peut aussi vous proposer un taux moins élevé mais les frais de dossier sont à rajouter. Il est préférable que vous calculez quel taux sera plus avantageux.

6.     Comparer les différentes offres des banques

La concurrence est le meilleur moyen de trouver l’offre idéal. En comparant une banque en ligne à l’autre,vous remarquerez une nette différence. Cette pratique vous permet de bénéficier de quelques avantages. D’une banque à l’autre, les conditions ne sont pas les mêmes. Donc en comparant des offres, vous obtiendrez une meilleure assurance chez certains et un frais de dossier gratuit chez d’autres.