La gestion de patrimoine est une fonction pluridisciplinaire. Il y le domaine plutôt technique : réparation, maintenance, innovation. Il y a aussi le domaine financier comme les placements et investissements. Le domaine juridique est généralement confié à un notaire.
Le développement du conseil financier
L’aspect financière de la gestion de patrimoine consiste à offrir différents produits financiers susceptibles d’intéresser le client. Généralement, ce rôle incombe aux institutions financières. Néanmoins, actuellement, quelques notaires montrent de plus en plus d’intérêt à cette partie de la fonction. Ces notaires, en collaboration avec quelques compagnies d’assurance, se sont regroupés au sein d’une organisation appelée Union notariale financière (UNOFI). Cette organisation a créé un éventail de produits financiers tels qu’Assurance vie. Ces produits sont proposés aux clients à travers ces compagnies d’assurance. Les notaires ne sont pas habilités à le faire directement.
Le rôle d’un notaire gestion de patrimoine consiste à éclaircir et à guider les clients dans leur choix de stratégie patrimoniale. Leur compétence en la matière est indubitable parce que ces produits sont de leurs œuvres. De plus, leur relation avec leurs clients est beaucoup plus étroite, plus personnelle par rapport à celle des institutions financières habituelles. Les notaires connaissent bien leurs clients, leurs besoins et leurs attentes ainsi que leurs craintes. Il est alors beaucoup plus facile de se faire confiance. Cela est bénéfique pour les clients vu que les notaires n’ont pas d’obligation de résultat en matière de gestion de patrimoine. Ils n’ont qu’une obligation de moyen. C’est-à-dire, offrir au client la possibilité de développer leur patrimoine.
Gestion du cycle de vie du patrimoine du client
Le cycle de vie d’un patrimoine comprend la création du premier patrimoine familiale, son développement et sa diversification, et enfin sa transmission. Il y a des choix à faire à chaque étape. Le notaire accompagne son client tout au long de ces différentes étapes. Il est présent pour lui proposer diverses opportunités et pour l’aider à trouver celle qui lui convient le mieux.
La création du premier patrimoine se prépare dès le mariage. La stratégie patrimoniale globale dépend du choix du régime matrimonial. Elle dépend aussi de la situation de chacun des époux : la situation patrimoniale avant le mariage, la profession exercée, les risques encourus…
Développer le patrimoine signifie agrandir son parc tout en restant dans le même secteur d’activité. Par exemple : le client est dans l’immobilier. Le notaire pourrait l’aider sur le choix d’une acquisition : une maison, un immeuble, un local de commerce…il se charge aussi des contrats avec les personnes occupant le lieu au moment de l’acquisition : les locations, les baux commerciaux,…. Tandis que diversifier le patrimoine signifie commencer une activité tout autre que celle déjà existante. Quel que soit le genre d’activité, il y a toujours des charges fiscales qui y sont rattachées. Le rôle du notaire est de tirer le maximum d’avantages fiscaux au bénéfice de son client.
La transmission du patrimoine est un des moments les plus importants dans le cycle de vie du patrimoine. Il faut l’organiser au mieux. Le notaire peut proposer à son client de faire le bilan de son patrimoine pour connaître son valeur réelle, son état, afin d’éviter tout mésentente lors de la succession. Il peut aussi lui proposer d’établir un contrat de prévoyance pour protéger ses proches. Quelque fois, une succession peut générer des conflits au sein des personnes concernées. C’est la raison pour laquelle il faut anticiper les risques et mettre à l’abri les bénéficiaires de la succession. Et enfin, il est toujours dans le rôle du notaire de chercher à optimiser la transmission et de réduire, autant que la législation en vigueur le permet, les taxes et frais de succession. Il est vivement conseillé de s’adresser à son notaire pour toute question concernant la gestion de patrimoine familiale. Toutes décisions auront des impacts sur la vie des générations futures.